Investir R$ 1.000 no Tesouro Selic é um dos passos mais recomendados para quem deseja começar a investir com máxima segurança, construir uma reserva de emergência ou buscar rendimentos superiores à tradicional caderneta de poupança.
Com a taxa básica de juros (Taxa Selic) fixada em 13,75% ao ano pelo Banco Central do Brasil em setembro de 2026, os títulos públicos federais pós-fixados oferecem retorno atrativo, liquidez diária garantida pelo Tesouro Nacional e o menor risco de crédito de toda a economia brasileira.
Quanto rende R$ 1.000 no Tesouro Selic? (Tabela Principal)
A tabela a seguir resume a evolução financeira de uma aplicação única de R$ 1.000,00, com o desconto oficial do Imposto de Renda regressivo conforme o prazo da aplicação:
| Prazo | Valor Investido | Rendimento Bruto | Alíquota IR | Desconto de IR | Custos B3 | Valor Final Líquido |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 30 dias (1 mês) | R$ 1.000,00 | R$ 10,79 | 22,5% | R$ 2,43 | R$ 0,00 | R$ 1.008,36 |
| 6 meses (180 dias) | R$ 1.000,00 | R$ 66,54 | 22,5% | R$ 14,97 | R$ 0,00 | R$ 1.051,57 |
| 1 ano (360 dias) | R$ 1.000,00 | R$ 137,50 | 20,0% | R$ 27,50 | R$ 0,00 | R$ 1.110,00 |
| 2 anos (730 dias) | R$ 1.000,00 | R$ 293,91 | 15,0% | R$ 44,09 | R$ 0,00 | R$ 1.249,82 |
| 5 anos (1825 dias) | R$ 1.000,00 | R$ 904,39 | 15,0% | R$ 135,66 | R$ 0,00 | R$ 1.768,74 |
Nota Metodológica: Esta é uma projeção matemática considerando a Selic constante em 13,75% a.a. durante todo o período. Na prática, a taxa Selic é revisada a cada 45 dias pelo Copom (Banco Central do Brasil) e pode variar ao longo dos ciclos econômicos, de modo que o rendimento efetivo do título pode ser diferente.
Quanto rende R$ 1.000 no Tesouro Selic em 1 ano?
Em um horizonte de 1 ano (12 meses / 360 dias), aplicando R$ 1.000 à taxa de referência de 13,75% ao ano:
- Rendimento Bruto: R$ 137,50 (Total Bruto: R$ 1.137,50)
- Alíquota de IR (faixa de 181 a 360 dias): 20,0%
- Desconto do Imposto de Renda: -R$ 27,50
- Custos da B3 e Corretora: R$ 0,00 (isenção da B3 até R$ 10 mil e premissa de instituição financeira sem taxa adicional)
- Rendimento Líquido: R$ 110,00
- Valor Final Líquido: R$ 1.110,00
Para fins de comparação, se você deixasse esses mesmos R$ 1.000 na caderneta de poupança tradicional pelo mesmo período de 1 ano, o rendimento líquido seria de apenas R$ 61,68 (total de R$ 1.061,68). No Tesouro Selic, o ganho líquido é R$ 48,32 superior (+78,3% a mais de lucro líquido no bolso).
Quanto rende R$ 1.000 no Tesouro Selic em 2 anos?
Ao manter o dinheiro aplicado por 2 anos (24 meses / 730 dias), o investidor se beneficia de dois efeitos simultâneos: o crescimento exponencial dos juros compostos sobre o saldo acumulado e a redução do Imposto de Renda para a alíquota mínima de 15,0% (aplicável a investimentos que ultrapassam 720 dias):
- Rendimento Bruto: R$ 293,91 (Total Bruto: R$ 1.293,91)
- Alíquota de IR: 15,0%
- Desconto do Imposto de Renda: -R$ 44,09
- Rendimento Líquido: R$ 249,82
- Valor Final Líquido: R$ 1.249,82
Em 2 anos na poupança, R$ 1.000 renderiam R$ 127,16. No Tesouro Selic, você obtém R$ 122,66 a mais de lucro líquido.
Quanto rende R$ 1.000 no Tesouro Selic em 5 anos?
No longo prazo de 5 anos (60 meses / 1825 dias), a força dos juros compostos acelera expressivamente a multiplicação do capital:
- Rendimento Bruto: R$ 904,39 (Total Bruto: R$ 1.904,39)
- Alíquota de IR: 15,0%
- Desconto do Imposto de Renda: -R$ 135,66
- Rendimento Líquido: R$ 768,74
- Valor Final Líquido: R$ 1.768,74
Em 5 anos, o rendimento líquido quase dobra o capital investido inicialmente, proporcionando um ganho líquido de 76,9% sobre o valor inicial de R$ 1.000.
Quanto do rendimento vai para o Imposto de Renda?
No Tesouro Direto, o Imposto de Renda segue a tabela regressiva da renda fixa (Lei nº 11.033/2004). Três regras são indispensáveis para o investidor:
- O IR incide apenas sobre os RENDIMENTOS (lucro): O imposto nunca incide sobre os R$ 1.000 do capital original.
- O recolhimento é 100% automático na fonte no momento do resgate ou vencimento do título: Você não precisa emitir DARF ou fazer cálculos manuais.
- Quanto maior o tempo de permanência, menor a alíquota cobrada:
| Prazo de Permanência | Alíquota de IR | Rendimento Bruto (R$ 1.000) | Imposto Retido | Rendimento Líquido |
|---|---|---|---|---|
| Até 180 dias (6 meses) | 22,5% | R$ 66,54 | R$ 14,97 | R$ 51,57 |
| De 181 a 360 dias (1 ano) | 20,0% | R$ 137,50 | R$ 27,50 | R$ 110,00 |
| De 361 a 720 dias (2 anos) | 17,5% | R$ 210,00 | R$ 36,75 | R$ 173,25 |
| Acima de 720 dias (+2 anos) | 15,0% | R$ 293,91 | R$ 44,09 | R$ 249,82 |
Existe IOF no Tesouro Selic? (Primeiros 30 dias)
O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) só incide se você solicitar o resgate do dinheiro nos primeiros 29 dias após a aplicação.
A cobrança do IOF segue uma tabela regressiva diária (Decreto nº 6.306/2007):
- Resgate no 1º dia: 96% de IOF sobre o rendimento.
- Resgate no 10º dia: 66% de IOF sobre o rendimento.
- Resgate no 20º dia: 33% de IOF sobre o rendimento.
- Resgate no 29º dia: 3% de IOF sobre o rendimento.
- A partir do 30º dia: IOF ZERO (Isenção total e definitiva).
Após completados 30 dias de aplicação, o investidor fica 100% isento de IOF para sempre.
O Tesouro Selic cobra taxa de custódia da B3?
A taxa de custódia cobrada pela B3 (a bolsa de valores brasileira que operacionaliza o sistema do Tesouro Direto) é de 0,20% ao ano sobre o valor dos títulos.
Regra Especial de Isenção para o Tesouro Selic: Desde 1º de agosto de 2020, a B3 concede isenção total da taxa de custódia para estoques de até R$ 10.000,00 aplicados no Tesouro Selic por investidor (CPF).
Como nesta simulação estamos aplicando R$ 1.000,00, a taxa de custódia da B3 é R$ 0,00. A taxa de 0,20% a.a. incidiria apenas sobre a quantia que exceder o teto de R$ 10 mil acumulado pelo investidor.
Como funciona o Tesouro Selic na prática?
O Tesouro Selic (tecnicamente denominado Letra Financeira do Tesouro — LFT) é um título da dívida pública federal emitido pelo Tesouro Nacional através do programa Tesouro Direto.
Principais características:
- Risco Soberano: É o investimento com a maior segurança institucional do Brasil, garantido 100% pelo Governo Federal.
- Rentabilidade Pós-Fixada: Acompanha a taxa Selic Over diária, acumulando rendimento a cada dia útil.
- Sem Marcação a Mercado Negativa Expressiva: Diferente de títulos prefixados ou atrelados à inflação (Tesouro IPCA+), o Tesouro Selic não sofre desvalorizações bruscas no valor principal em caso de resgate antecipado.
É possível resgatar o dinheiro quando quiser? (Liquidez)
O Tesouro Direto oferece liquidez diária com garantia de recompra pelo Tesouro Nacional em todos os dias úteis.
- Horários e Prazos: Solicitações de resgate feitas em dias úteis entre 13h e 18h são liquidadas no mesmo dia útil (D+0). Solicitações feitas fora desse horário ou aos finais de semana são liquidadas no dia útil seguinte (D+1).
- Reserva de Emergência: Por conta dessa liquidez rápida e da preservação do principal, o Tesouro Selic é uma das opções mais sólidas para alocar a reserva de emergência.
Premissas e notas metodológicas desta simulação
Para total transparência metodológica, destacamos as premissas adotadas:
- Modelo de Projeção: Simulação matemática teórica considerando a taxa Selic constante em 13,75% ao ano durante todo o período. Na prática, a Selic varia ao longo do tempo e o rendimento efetivo real pode ser diferente.
- Investimento Inicial: R$ 1.000,00 em aporte único no início do período, sem retiradas parciais ou novos depósitos.
- Taxa Selic de Referência: 13,75% ao ano (meta oficial do Copom em setembro de 2026), equivalente à taxa mensal efetiva de 1,079391% ao mês.
- Imposto de Renda: Tabela regressiva oficial (Lei nº 11.033/2004) com alíquotas de 22,5% (30d e 180d), 20,0% (360d) e 15,0% (730d e 1825d) retidas na fonte exclusivamente sobre os rendimentos.
- Custódia B3: R$ 0,00 (isenção total da taxa de custódia de 0,20% a.a. da B3 para saldo de até R$ 10.000 por investidor/CPF em Tesouro Selic).
- Taxa da Corretora / Banco: R$ 0,00 (premissa de instituição financeira com taxa de administração e corretagem zero para títulos do Tesouro Direto).
- IOF: R$ 0,00 (isenção integral da tabela regressiva do Decreto nº 6.306/2007 para resgates a partir do 30º dia).
- Regime de Capitalização: Juros compostos com reinvestimento integral dos rendimentos.
Como simular outros valores no Tesouro Direto
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