Calculadora de Financiamento: SAC x Price
Compare os sistemas de amortização SAC e Tabela Price, veja o valor das parcelas e o custo total de juros.
Dados do Financiamento
Valor financiado: R$ 240.000,00
%
30 anos e 0 meses.
Tabela SAC (Decrescente)
Primeira parcelaR$ 2.580,46
Última parcela: R$ 671,98Total de juros pagos: R$ 345.439,76
Tabela Price (Fixa)
Prestação fixaR$ 2.030,14
Todas as 360 parcelas no mesmo valorTotal de juros pagos: R$ 490.849,67
Diferença no Total de JurosMontante de juros a mais na Price em relação ao SAC durante todo o prazo.
R$ 145.409,91
Evolução do Saldo Devedor
Amortização da Dívida: SAC vs. PriceSAC (Linear)
Price (Curva)
Tabela de Amortização
Detalhamento mensal da prestação, juros e abatimento da dívida.
| Nº Parcela | Prestação | Amortização | Juros | Saldo Devedor |
|---|---|---|---|---|
| Parcela 1 | R$ 2.580,46 | R$ 666,67 | R$ 1.913,79 | R$ 239.333,33 |
| Parcela 2 | R$ 2.575,14 | R$ 666,67 | R$ 1.908,48 | R$ 238.666,67 |
| Parcela 3 | R$ 2.569,83 | R$ 666,67 | R$ 1.903,16 | R$ 238.000,00 |
| Parcela 4 | R$ 2.564,51 | R$ 666,67 | R$ 1.897,85 | R$ 237.333,33 |
| Parcela 5 | R$ 2.559,20 | R$ 666,67 | R$ 1.892,53 | R$ 236.666,67 |
| Parcela 6 | R$ 2.553,88 | R$ 666,67 | R$ 1.887,21 | R$ 236.000,00 |
| Parcela 7 | R$ 2.548,56 | R$ 666,67 | R$ 1.881,90 | R$ 235.333,33 |
| Parcela 8 | R$ 2.543,25 | R$ 666,67 | R$ 1.876,58 | R$ 234.666,67 |
| Parcela 9 | R$ 2.537,93 | R$ 666,67 | R$ 1.871,26 | R$ 234.000,00 |
| Parcela 10 | R$ 2.532,62 | R$ 666,67 | R$ 1.865,95 | R$ 233.333,33 |
| Parcela 11 | R$ 2.527,30 | R$ 666,67 | R$ 1.860,63 | R$ 232.666,67 |
| Parcela 12 | R$ 2.521,98 | R$ 666,67 | R$ 1.855,32 | R$ 232.000,00 |
Exibindo as primeiras 12 de 360 parcelas.
Como funciona a amortização no financiamento?
Ao financiar um imóvel ou veículo no Brasil, dois sistemas de amortização são predominantemente utilizados pelas instituições financeiras:
- **Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante)**: A quantia amortizada da dívida principal é rigorosamente igual em todos os meses. Como a dívida diminui desde o início, os juros mensais caem gradativamente, fazendo com que as prestações sejam decrescentes ao longo do contrato.
- **Tabela Price (Sistema Francês)**: Todas as prestações têm o mesmo valor nominal ao longo do contrato. Nas primeiras parcelas, a maior parte do pagamento é composta por juros; com o tempo, a parcela de amortização aumenta e a de juros diminui.
Fórmulas dos Sistemas SAC e Tabela Price
SAC:A = PV / n;Prestação(t) = A + [SD(t−1) × i]
Price:Prestação = PV ×i × (1 + i)n(1 + i)n − 1
Representação textual:
SAC: A = PV / n, Prestação(t) = A + SD(t-1) × i | Price: Prestação = PV × [i × (1 + i)^n] / [(1 + i)^n - 1]Premissa de cálculo: No SAC a amortização é constante e a prestação decrescente. Na Tabela Price a prestação nominal é constante durante todo o prazo.
Onde:
PV
Valor Financiado (Valor do bem menos a entrada)
n
Número total de parcelas (meses)
i
Taxa de juros efetiva mensal
A
Parcela de amortização da dívida
SD
Saldo Devedor remanescente
Exemplo Prático Comparativo
Exemplo prático: Financiamento PV = R$ 240.000 em n = 360 meses a i = 10% a.a.
Para um financiamento de R$ 240.000,00 em 360 meses a 10% ao ano:
- **Tabela SAC**: Primeira parcela de R$ 2.580,46; última parcela de R$ 671,98. Total de juros pagos: R$ 345.439,76.
- **Tabela Price**: 360 prestações fixas de R$ 2.030,14. Total de juros pagos: R$ 490.849,67.
- **Diferença de Juros**: A diferença no total de juros entre os dois sistemas é de R$ 145.409,91.
Perguntas Frequentes (FAQ)
Qual a diferença entre os sistemas SAC e Price?
No sistema SAC, as parcelas começam mais altas e diminuem ao longo dos meses, resultando em uma amortização mais rápida da dívida e menor montante total de juros. Na Tabela Price, as parcelas são fixas do início ao fim, o que permite uma prestação inicial menor, mas resulta em um volume total de juros maior ao longo do prazo total.
Como a escolha do sistema afeta a aprovação de crédito?
Os bancos exigem que a prestação do financiamento não ultrapasse uma determinada porcentagem da renda bruta familiar (geralmente até 30%). Como a primeira parcela do SAC é mais alta que a da Price, o SAC pode exigir uma comprovação de renda inicial mais elevada para o mesmo valor financiado.
Como funciona a amortização extraordinária?
Ao utilizar recursos extras (como FGTS ou 13º salário) para amortizar a dívida, o valor pago é deduzido integralmente do saldo devedor principal, recalculando os juros futuros para menor. O tomador pode optar por reduzir o prazo remanescente do contrato ou o valor das parcelas restantes.
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